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A Tevaxia ajuda a preparar dados e a explorar cenários indicativos. O software não substitui a verificação do imóvel, o juízo profissional nem o relatório de um perito. Não certifica a conformidade com as EVS ou a TEGoVA.
Valor de mercado numa ferramenta, valor de garantia noutra, AML/KYC em portal externo, stress test à mão. Os processos demoram 3 dias quando podiam demorar 3 horas.
Cálculo do haircut energético segundo a classe energética do imóvel, ajustamento stranded asset (CRREM 2030+), verificação de conformidade CRR 575/2013: muitas iterações manuais.
Verificação de sanções UE (CFSP), PEP, Ultimate Beneficial Owner, origem dos fundos em 3 ferramentas diferentes. Nenhum audit trail consolidado.
Que imóveis do portefólio estarão stranded em 2030 ou 2040 segundo o CRREM? Que provisão para haircut energético? Nenhuma ferramenta consolidada.
Introduz o processo do cliente. A ferramenta calcula valor de mercado + valor de garantia, aplica o haircut energético, verifica AML/KYC, entrega o relatório.
Perfil do mutuário (residente, não residente, investidor), imóvel (endereço, área, classe energética, ano), montante, prazo, taxa.
Compare vendas documentadas, capitalize rendimentos ou atualize fluxos de caixa. Escolha e fundamente os métodos e parâmetros em função do imóvel e da missão; os resultados são cenários a analisar com um profissional.
Verificação de sanções UE, PEP, UBO, origem dos fundos. Relatório PDF de risco com parecer estruturado (APPROVED / REVIEW / DECLINED) pronto para comité de crédito.
Conforme ao Regulamento UE 575/2013 (CRR), requisitos CSSF, EN 16931, RGPD e diretrizes EBA sobre garantias imobiliárias.
Compare vendas documentadas, capitalize rendimentos ou atualize fluxos de caixa. Escolha e fundamente os métodos e parâmetros em função do imóvel e da missão; os resultados são cenários a analisar com um profissional.
Haircut energético por ano de stranding CRREM, ajustamento por classe energética, conforme CRR 575/2013 art. 208.
LTV máximo por perfil (80 % residente, 70 % não residente, 60 % investidor), DSCR alvo 1,25, capacidade de endividamento.
Simulações de risco: taxa +2 %, 6 meses de desemprego, desvalorização 10-20 %.
Verificação de sanções UE (CFSP), PEP, UBO, origem dos fundos. Audit trail consolidado, exportação JSON.
Vista stranding 2030 / 2040 / 2050 por imóvel. Provisão haircut energético. Acompanhamento de obras de renovação.
Parecer estruturado APPROVED / REVIEW / DECLINED com justificação. Comité de crédito preliminar ou principal.
Integração API: avaliação, LTV, stress test, AML/KYC. Webhook para push automático.
MAPE e R² públicos, 29 coeficientes hedónicos fundamentados documentados. Auditabilidade para BCL e CSSF.
Métodos específicos do setor hoteleiro (RevPAR × multiplicador de capitalização, DSCR hoteleiro 1,25).
DCF multi-inquilino arrendamento a arrendamento. Break options, step rents, CAPEX programado.
OAT 10 anos, taxas hipotecárias, índice de custos de construção, inflação. BCE + STATEC.
Novos módulos entregues a cada 2 semanas. Backlog público em github.com/Tevaxia.
Adaptações específicas, integrações dedicadas: desenvolvimento em 1 a 3 semanas.
Dúvidas sobre as ferramentas? Contacte contact@tevaxia.lu.
Sem faturação por processo. Todas as ferramentas bancárias estão incluídas na subscrição geral.
A Tevaxia ajuda a preparar dados e a explorar cenários indicativos. O software não substitui a verificação do imóvel, o juízo profissional nem o relatório de um perito. Não certifica a conformidade com as EVS ou a TEGoVA.
Sim: verificação de sanções UE (CFSP), PEP, UBO, origem dos fundos. Audit trail consolidado com timestamps. Relatório exportável para auditorias CSSF.
Sim, os cenários padrão (+2 % de taxa, 6 meses de desemprego, desvalorização 10-20 %) correspondem às expectativas EBA em matéria de testes de resiliência.
Sim, API REST com OAuth 2.0. Endpoints: avaliação, LTV, stress test, AML/KYC. Webhook para push automático. Documentação pública OpenAPI 3.1.
Modelo hedónico com MAPE e R² públicos para auditabilidade, 29 coeficientes fundamentados documentados. Página /transparence pública.
Armazenamento Supabase (AWS eu-central-1 Frankfurt), Row Level Security, HTTPS, ISO 27001. Isolamento estrito por organização.
Criar uma conta piloto, ligar um processo de teste, obter avaliação + CRR + AML/KYC em 10 minutos. Contacte-nos para uma POC bancária.