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Avaliação EVS 2025 com valor de garantia CRR (haircut energético), LTV / DSCR / capacidade de endividamento por perfil CSSF, AML/KYC com verificação de sanções UE, portefólio energético CRREM stranding. Concebido para analistas de crédito, risk managers e compliance officers luxemburgueses.
Valor de mercado numa ferramenta, valor de garantia noutra, AML/KYC em portal externo, stress test à mão. Os processos demoram 3 dias quando podiam demorar 3 horas.
Cálculo do haircut energético segundo a classe energética do imóvel, ajustamento stranded asset (CRREM 2030+), verificação de conformidade CRR 575/2013: muitas iterações manuais.
Verificação de sanções UE (CFSP), PEP, Ultimate Beneficial Owner, origem dos fundos em 3 ferramentas diferentes. Nenhum audit trail consolidado.
Que imóveis do portefólio estarão stranded em 2030 ou 2040 segundo o CRREM? Que provisão para haircut energético? Nenhuma ferramenta consolidada.
Introduz o processo do cliente. A ferramenta calcula valor de mercado + valor de garantia, aplica o haircut energético, verifica AML/KYC, entrega o relatório.
Perfil do mutuário (residente, não residente, investidor), imóvel (endereço, área, classe energética, ano), montante, prazo, taxa.
Valor de mercado EVS 2025 (8 métodos), valor de garantia CRR com haircut CRREM, LTV por perfil CSSF, DSCR alvo 1,25, stress test taxa +2 % e desemprego.
Verificação de sanções UE, PEP, UBO, origem dos fundos. Relatório PDF de risco com parecer estruturado (APPROVED / REVIEW / DECLINED) pronto para comité de crédito.
Conforme ao Regulamento UE 575/2013 (CRR), requisitos CSSF, EN 16931, RGPD e diretrizes EBA sobre garantias imobiliárias.
8 métodos TEGOVA, 9 tipos de ativos, dados 98 comunas LU, sensibilidade automática. Conforme Carta 5.ª ed.
Haircut energético por ano de stranding CRREM, ajustamento por classe energética, conforme CRR 575/2013 art. 208.
LTV máximo por perfil (80 % residente, 70 % não residente, 60 % investidor), DSCR alvo 1,25, capacidade de endividamento.
Simulações de risco: taxa +2 %, 6 meses de desemprego, desvalorização 10-20 %.
Verificação de sanções UE (CFSP), PEP, UBO, origem dos fundos. Audit trail consolidado, exportação JSON.
Vista stranding 2030 / 2040 / 2050 por imóvel. Provisão haircut energético. Acompanhamento de obras de renovação.
Parecer estruturado APPROVED / REVIEW / DECLINED com justificação. Comité de crédito preliminar ou principal.
Integração API: avaliação, LTV, stress test, AML/KYC. Webhook para push automático.
MAPE e R² públicos, 29 coeficientes hedónicos fundamentados documentados. Auditabilidade para BCL e CSSF.
Métodos específicos do setor hoteleiro (RevPAR × multiplicador de capitalização, DSCR hoteleiro 1,25).
DCF multi-inquilino arrendamento a arrendamento. Break options, step rents, CAPEX programado.
OAT 10 anos, taxas hipotecárias, índice de custos de construção, inflação. BCE + STATEC.
Novos módulos entregues a cada 2 semanas. Backlog público em github.com/Tevaxia.
Adaptações específicas, integrações dedicadas: desenvolvimento em 1 a 3 semanas.
E-mail para contact@tevaxia.lu. Resposta média em menos de 6 horas nos dias úteis.
Sem faturação por processo. Todas as ferramentas bancárias estão incluídas na subscrição geral.
Valor de mercado EVS 2025 menos haircut energético baseado na classe energética do imóvel e na trajetória CRREM. Um ativo stranded antes de 2030 recebe um haircut de 20-30 %.
Sim: verificação de sanções UE (CFSP), PEP, UBO, origem dos fundos. Audit trail consolidado com timestamps. Relatório exportável para auditorias CSSF.
Sim, os cenários padrão (+2 % de taxa, 6 meses de desemprego, desvalorização 10-20 %) correspondem às expectativas EBA em matéria de testes de resiliência.
Sim, API REST com OAuth 2.0. Endpoints: avaliação, LTV, stress test, AML/KYC. Webhook para push automático. Documentação pública OpenAPI 3.1.
Modelo hedónico com MAPE e R² públicos para auditabilidade, 29 coeficientes fundamentados documentados. Página /transparence pública.
Armazenamento Supabase (AWS eu-central-1 Frankfurt), Row Level Security, HTTPS, ISO 27001. Isolamento estrito por organização.
Criar uma conta piloto, ligar um processo de teste, obter avaliação + CRR + AML/KYC em 10 minutos. Contacte-nos para uma POC bancária.