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Valorisation EVS 2025 avec valeur hypothécaire CRR (haircut énergétique), LTV / DSCR / capacité d'emprunt selon profils CSSF, AML/KYC avec vérification sanctions UE, portfolio énergétique CRREM stranding. Pensé pour les analystes crédit, risk managers et compliance officers luxembourgeois.
Valeur marché dans un outil, valeur hypothécaire dans un autre, AML/KYC via un portail externe, stress test à la main. Les dossiers prennent 3 jours là où ils pourraient prendre 3 heures.
Calcul du haircut énergétique selon la classe du bien, ajustement pour actif stranded (CRREM 2030+), vérification conformité Règlement 575/2013 : beaucoup de passes à la main.
Vérification sanctions UE (CFSP), PEP, ultimate beneficial owner, origine des fonds sur 3 outils différents. Pas de piste d'audit consolidée.
Quels biens du portefeuille sont stranded 2030 ou 2040 selon CRREM ? Quelle provision à passer pour haircut énergétique ? Pas d'outil consolidé.
Vous saisissez le dossier client. L'outil calcule valeur marché + valeur hypothécaire, applique le haircut énergétique, vérifie l'AML/KYC, sort le rapport.
Profil emprunteur (résident, non-résident, investisseur), bien (adresse, surface, classe énergétique, année), montant, durée, taux.
Valeur marché EVS 2025 (8 méthodes), valeur hypothécaire CRR avec haircut CRREM, LTV selon profil CSSF, DSCR cible 1.25, stress test +2% et chômage.
Vérification sanctions UE, PEP, UBO, origine fonds. Rapport risk PDF avec opinion structurée (APPROVED / REVIEW / DECLINED) prêt pour comité de crédit.
Conforme Règlement UE 575/2013 (CRR), exigences CSSF, EN 16931, RGPD et directives EBA sur les garanties immobilières.
8 méthodes TEGOVA, 9 types d'actifs, données 98 communes LU, sensibilité automatique. Conforme Charte 5e éd.
Haircut énergétique selon CRREM stranding year, ajustement classe énergétique, conforme Art. 208 CRR 575/2013.
LTV max par profil (80% résident, 70% non-résident, 60% investisseur), DSCR cible 1.25, capacité d'emprunt.
Simulations risk : +2% taux, chômage 6 mois, baisse valeur 10-20%. Affichage LTV et DSCR stressés.
Vérification sanctions UE (CFSP), PEP, UBO, origine des fonds. Piste d'audit consolidée, export JSON.
Vue stranding 2030 / 2040 / 2050 par bien. Provision haircut énergétique à passer. Tracking rénovations prévues.
Opinion structurée APPROVED / REVIEW / DECLINED avec justification. Pré-comité ou comité de crédit.
Intégration via API : valorisation, LTV, stress test, AML/KYC. Webhook pour push automatique.
MAPE et R² publiés, 29 coefficients hédoniques sourcés. Auditabilité pour BCL et CSSF.
Méthodes spécifiques hôtels (capitalisation RevPAR × multiple, DSCR 1.25 hôtel). Pour banques fiancement hôtellerie.
DCF multi-locataires bail par bail. Break options, step rents, CAPEX planifié. IRR equity et projet.
OAT 10 ans, taux hypothécaires, indice construction, inflation. Connexion BCE + STATEC. Mise à jour mensuelle.
Nouveaux modules livrés toutes les 2 semaines. Mise à jour auto des règlements CRR, CRREM et directives EBA.
Intégration à votre core banking (Temenos T24, Avaloq, Finastra), format de rapport interne, workflow de comité : développement en 1 à 3 semaines.
Email à contact@tevaxia.lu. Réponse moyenne sous 6 h en jours ouvrés, par un humain qui connaît le CRR et l'EVS 2025.
Pas de facturation par dossier analysé. L'ensemble des outils bancaires est inclus dans l'abonnement général.
Valeur de marché EVS 2025 moins haircut énergétique basé sur la classe énergétique du bien et sa trajectoire CRREM. Un actif stranded avant 2030 reçoit un haircut de 20-30%, conforme à l'esprit de l'Art. 208 CRR. Affichage transparent du calcul pour chaque bien.
Oui : vérification sanctions UE (CFSP), PEP (personnes politiquement exposées), UBO (ultimate beneficial owner), origine des fonds. Piste d'audit consolidée avec horodatage. Rapport exportable pour contrôles CSSF.
Oui, les scénarios par défaut (+2% taux, chômage 6 mois, baisse valeur 10-20%) correspondent aux attentes EBA sur les tests de résistance. Paramètres ajustables pour stress tests internes plus sévères.
Oui, API REST avec authentification OAuth 2.0. Endpoints : valorisation, LTV, stress test, AML/KYC. Webhook pour push automatique vers votre CRM. Documentation OpenAPI 3.1 publique.
Modèle hédonique avec MAPE et R² publics pour auditabilité, 29 coefficients sourcés documentés, back-test sur 20 biens LU. Page /transparence publique. Les équipes compliance peuvent auditer le modèle sans demande particulière.
Stockage Supabase (AWS eu-central-1 Francfort), Row Level Security par utilisateur, HTTPS en transit, ISO 27001. Isolation stricte par organisation : même les administrateurs tevaxia n'accèdent pas aux données d'une banque.
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